选择浮动利率或固定利率取决于市场利率的波动和个人风险偏好。虽然浮动利率贷款的利率可能会随着市场利率的波动而变化，但在某些情况下，浮动利率可能比固定利率更有利。但是，选择浮动利率也存在一定的风险。

如果市场利率上升，浮动利率贷款的利率也会随之上升，导致每月的还款额增加。这可能会给借款人带来不利影响，特别是当利率上升得很快时，借款人可能会发现自己无法承担每月更高的还款额。此外，如果借款人选择浮动利率，并且市场利率一直保持高位，那么他们可能会支付比固定利率更多的利息。

然而，如果市场利率下降，浮动利率贷款的利率也会下降，这意味着每月的还款额可能会减少，从而帮助借款人节省资金。因此，选择浮动利率可以在一定程度上帮助借款人降低贷款成本。

总之，选择浮动利率还是固定利率取决于个人情况和风险偏好。如果借款人希望在市场利率上升时保持还款金额不变，则选择固定利率更为适合。如果借款人希望从市场利率的下降中获得益处，则选择浮动利率更为适合。

现在住房贷款已经没有固定利率了，现在都是浮动利率。

对公积金贷款而言，因为没有与lpr挂钩，还是固定利率.

如果是商业贷款，不管是哪个银行的房贷现在都不是固定利率，都是在lpr的基础上加点形成的浮动

利率。

2020年，央行进行房贷利率市场化改革，规定各个银行在2020.3.1至2020.8.31完成房贷固定利率向浮动利率转换，之后的住房贷款不再有固定利率，都是浮动利率。所以，在2020.3之前可以选择司定利率，以后就没有了。

如果您认为银行收取的房贷利率或上浮基点过高，您可以先尝试与银行进行沟通和协商，看是否能够达成共识。如果协商不成功，您可以向银行的投诉部门进行投诉，并提供相关证据来支持您的诉求。

如果投诉银行不起作用，您还可以向当地银监部门进行举报，要求银行重新核算您的房贷利率和上浮基点，确保银行的贷款利率符合国家法规和政策规定。同时，也可以向消费者权益保护组织或者律师咨询相关的法律问题。

需要注意的是，房贷利率的高低不仅与基点数有关，还与当前的市场利率、个人信用评级、借款期限、还款方式等因素有关，因此在投诉之前，建议您先了解清楚相关政策和法律规定，并对自己的借款情况进行充分评估和分析。